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新加坡 財富平台奕豐集團（iFast）正着眼於為大眾富裕階層和零售客户提供服務和銀行業務的巨大潛力，集團首席執行官林忠順在週二（10 月 27 日）舉行的第三季度業績簡報會上表示。

“世界已經改變，銀行業也將隨之改變，” 他表示，並補充説，這為全球客户提供財富管理和數字銀行平台帶來了機遇。

他表示，雖然全球銀行專注於高淨值客户，但服務不足的大眾富裕階層和零售細分市場為奕豐集團提供了競爭最少且最具增長潛力的機會。

週一，奕豐集團宣佈第三季度淨利潤增長 24.5%，至 3,240 萬新元，此前為 2,600 萬新元。截至 9 月 30 日的季度每股收益為 0.1056 新元，高於去年同期的 0.0856 新元。

加上每股 0.032 新元的第三季度股息，奕豐集團預計全年股息總額將達到每股 0.12 新元。

公司預計其銀行業務的兩個主要部門——個人銀行和企業銀行——將從目前約 20 億新元的存款基礎擴大，目標是到 2030 年達到約 150 億新元。

儘管這反映了奕豐集團的實質性增長，但林忠順補充説，這僅佔新加坡主要銀行存款總額的相對較小份額，約為 3%。

他表示，隨着業務增長，奕豐集團並不追求高存貸比，指出目前的比率在 10% 以上的高位，保持適度的比率有助於銀行在存款波動時維持流動性。

他預計到年底這一比率將升至 20% 以上，並計劃明年達到 30% 左右。

鑑於該銀行仍處於盈利的初期階段，林忠順指出，他預計爬坡期可能會相當迅速，並補充説，目前的成本收入比約為 80%。

“在我們的情景規劃中，如果到 2030 年我們能實現 150 億新元的存款基礎……屆時我們的成本收入比目標應定為 35% 至 40%，” 他説。

打造全球平台

就其多幣種借記卡服務而言，奕豐集團正從英國擴展到七個市場：香港、新加坡、泰國、馬來西亞、台灣、巴基斯坦和德國。

新加坡佔集團管理資產規模（AUA）的約 68.7%，其次是馬來西亞和香港。第三季度，集團管理資產規模達到創紀錄的 367.6 億新元，同比增長 20%。

繼 10 月 1 日與 DWS 旗下的 Xtrackers 合作在新加坡交易所推出公司首批交易所交易基金（ETF）後，林忠順指出，全球 ETF 市場正在強勁增長。

公司計劃與基金經理合作，利用他們的產品和專業知識，同時藉助奕豐集團的分銷能力，繼續在這一領域實現增長。

與此同時，馬來西亞的管理資產規模同比增長近 30%，信息技術開發收入對此有所貢獻，但即使排除這一貢獻，核心收入和利潤增長依然強勁。

中國的管理資產規模同比增長超過 50%，該業務的虧損幅度收窄。

香港是奕豐集團的另一個關鍵市場，該平台不僅佈局了財富管理業務，還佈局了電子養老金業務。

公司表示，員工人數在 2026 年年中左右達到峯值，第三季度員工成本環比持平。公司預計效率將隨時間推移而提高，但不計劃過早大幅削減資源。

對於其職業退休計劃條例（ORSO）倡議（香港一項自願性的僱主贊助退休計劃系統），奕豐集團指出進展有所延遲，目前預計將於 2027 年下半年啓動。

林忠順將延遲歸因於過去幾年香港養老金行業的重大變化，特別是電子強制性公積金（eMPF）的接入工作。

他表示，電子強制性公積金業務和職業退休計劃倡議屬於不同的業務板塊，但由於涉及許多相同的行業參與者，公司和監管機構希望在引入進一步變革之前讓現有變化穩定下來。

未來增長計劃

林忠順表示，奕豐集團的首要任務是維持能夠實現強勁有機增長的業務模式，但出於戰略原因或存在加速擴張機會時，也會考慮收購。

他援引 2022 年收購一家英國銀行的案例，稱這是進入銀行業的一種方式，因為在銀行業獲得牌照可能非常困難。

今年早些時候，奕豐集團還收購了 Financial Alliance 30% 的股權，林忠順指出，這是一個在新加坡 “建立一家規模可觀、不斷增長且上市財務顧問公司” 的機會，以加強生態系統。

“我們相信，至少會有一家能夠表現出色、規模足以上市並持續增長的公司。”

他補充説，當前較高的利率環境總體上有利於銀行支撐利潤率，並幫助其吸引存款和更快擴大規模，尤其是因為傳統貸款機構通常在活期賬户上支付很少或不支付利息。

隨着銀行的增長和客户關係的深化，存款對利率的敏感度可能會降低，粘性增強，從而為長期擴大利潤率創造潛力。

對於財富管理而言，較高利率的影響可能是混合的：它們可能會抑制股市情緒，同時使債券對投資者更具吸引力。林忠順表示，總體而言，高利率環境可能對集團有利。

他補充説，奕豐集團將繼續致力於在 2027 年實現強勁增長，指出強勁增長將來自銀行業務，而財富管理平台將繼續目標超過 20% 的增長，儘管熊市可能會影響短期盈利能力。

“各種增長舉措一直存在，我們的目標是每年增長超過 20%……我們期待 2027 年取得良好增長。”